Uporabniško ime in geslo si določite sami. Registrirate se s klikom na povezavo „registracija", kjer v navedena polja vpišete zahtevane podatke. Na elektronski naslov, ki ga boste navedli pri registraciji, vam bomo poslali geslo za aktivacijo registracije. Po aktivaciji boste lahko nemoteno operirali z vsebinami, ki so prilagojene samo registriranim uporabnikom.

Pozorno preberite pravila upravljanja in prospekt sklada, saj ti dokumenti vsebujejo vse podatke o delovanju izbranega vzajemnega sklada. V kolikor imate vprašanja lahko pokličete na telefonsko številko 01/2809161 in z veseljem vam bomo pomagali.

V skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja (ZPPDen-1) mora vsaka stranka pred pristopom k posameznemu skladu opraviti osebno identifikacijo. To pomeni, da podpis pristopne izjave opravite v prisotnosti pooblaščene osebe, ki ima dovoljenje DZU za trženje posameznih skladov.

V menijski vrstici kliknite na pristop k skladom, nato na skupino skladov (delniški, mešani, obvezniški...) ter na ime izbranega sklada. V obrazec, ki se vam odpre, vpišite zahtevane podatke. Pristopno izjavo vam bomo po pošti poslali na dom.

V kolikor želite pristopiti k več skladom, se najprej registrirajte, saj vam za vsak naslednji pristop k drugemu skladu NE BO potrebno ponovno vpisati podatkov.

Do pristopnih izjav lahko neposredno dostopate tudi s klikom na "pristopi" v tečajnici skladov na naslovnici ter v "razširjenih tešajnicah". Pristop k skladu je mogoč tudi na drugih podstraneh (factsheet sklada...).

Prvo vplačilo v vzajemni sklad lahko izvršite šele po opravljeni osebni identifikaciji! To pomeni, da morate najprej podpisati pristopno izjavo (s katero potrjujete, da se strinjate s pogoji in načinom upravljanja določenega vzajemnega sklada). Poleg pristopne izjave prejmete tudi plačilni nalog za izbrani vzajemni sklad, na katerega morate pred vplačilom vpisati želeni znesek. Za vsako nadaljnjo vplačilo boste po pošti iz družbe za upravljanje dobili nov plačilni nalog.

Nalog za vplačilo v sklad je običajni plačilni nalog BN02, ki ga lahko poravnate pri katerikoli ustanovi, ki opravlja plačilni promet (trenutno so to pri nas banke in pošta). Plačilo je prav tako mogoče tudi preko telefonskega ali spletnega bančništva.

Enkratno vplačilo ne pomeni, da boste vplačali samo enkrat in nikoli več, temveč le, da niste obvezani na določeno dobo ali znesek vplačevanja. V tem primeru ste izbrali poljubno varčevanje. Kadar koli boste v sklad lahko vplačali poljubne zneske (paziti morate edino na minimalno vplačilo).

Varčevalni načrt vam omogoča, da si določite višino mesečnega, četrtletnega, polletnega ali letnega vplačila in dolžino obdobja vplačevanja. Pri varčevalnem načrtu (predvsem mesečnem) je priporočljivo izbrati način vplačila preko trajnega naloga, saj vam tako banka izbrani znesek avtomatsko nakaže v izbrani sklad.

• Če je vlagatelj polnoletna oseba (tudi osebe med 15. in 18. letom): bančno kartico, osebno izkaznico ali potni list, davčno številko
• če je vlagatelj mladoletna oseba: davčno številko, osebno izkaznico ali potni list, izpisek iz rojstne matične knjige ter bančno kartico, osebno izkaznico ali potni list in davčno številko zakonitega zastopnika (enega od staršev oz. skrbnika);
• če je vlagatelj pravna oseba: izpisek iz sodnega registra za pravno osebo, ki ne sme biti starejši od 3 mesecev, žig pravne osebe, potrdilo o odprtju transakcijskega računa ter osebno izkaznico ali potni list zastopnika (direktorja) pravne osebe;
• če imate na pristopni izjavi navedenega tudi pooblaščenca morate priložiti tudi fotokopijo osebne izkaznice ali potnega lista pooblaščenca.

Zaradi zahtev družb za upravljanje, naših pogodbenih partnerjev, moramo obdržati fotokopijo vašega osebnega dokumenta.

V kolikor želite pristopiti k več skladom, se najprej registrirajte, saj vam za vsak naslednji pristop k drugemu skladu NE BO potrebno ponovno vpisati podatkov.

Do pristopnih izjav lahko neposredno dostopate tudi s klikom na "pristopi" v tečajnici skladov na naslovnici ter v "razširjenih tešajnicah". Pristop k skladu je mogoč tudi na drugih podstraneh (factsheet sklada...).

Če ste se odločili, da boste redno vplačevali določeni znesek ,se vam vsekakor splača izbrati varčevalni načrt, saj bodo tako vaši vstopni stroški nižji. Če niste popolnoma prepričani, da vam bo vaše finančno stanje omogočalo redno vplačevanje (glede na izbrani načrt), se vam izbira varčevalnega ne obrestuje. Kajti v primeru nekaj izpuščenih vplačil bodo stroški za vas višji, saj so vstopni stroški preračunani na dogovorjeno obdobje in višino obročnih vplačil.

Pooblastite lahko katero koli polnoletno osebo. S pooblastilom ste ji dali možnost, da enakovredno upravlja s skladom tako kot vi. Pri izplačilu pa se denar vedno izplača na osebni račun, ki je naveden na pristopni izjavi (na račun vlagatelja).

V kolikor pri pristopu navedete pooblaščenca, morate pri pristopu k skladu predložiti tudi osebni dokument pooblaščenca. Identifikacija pooblaščenca ni potrebna, potreben pa je podpis.

Pooblaščenca lahko določite tudi naknadno. Vse kar morate storiti je, da izpolnite in podpišete obrazec za pooblastilo.

Pooblastilo velja v času življenja vlagatelja. V primeru smrti tudi pooblastilo preneha veljati. Točke sklada postanejo del dediščine in se delijo v skladu z oporoko oziroma v skladu z zakonom o dedovanju.

V roku petnajstih delovnih dni po vplačilu v sklad vam iz družbe za upravljanje pošljejo potrdilo o lastništvu točk. Če bi kasneje potrebovali ponoven izpis stanja, se lahko obrnete kar direktno na DZU in prosite za ponoven izpis stanja točk.

Čas objave dnevne vrednosti točke je odvisen predvsem od delovnega procesa v posameznih družbah za upravljanje (ali skrbniških bankah), kjer točko izračunavajo (oziroma verificirajo). Da lahko vrednost točke izračunajo, je potrebno računalniško obdelati vse vrednosti vrednostnih papirjev v portfelju sklada, ki so se zgodile od zadnjega izračuna točke (vse borzne in izvenborzne posle tekočega delovnega dne). Te podatke prejmejo od borznih hiš, s katerimi sodelujejo. Vsi ti časovni zamiki prispevajo k dolžini trajanja obdelav ob izračunu. Zato so obdelave aktivnejših skladov in skladov z večjim deležem tujih naložb dolgotrajnejše, kar posledično pomeni kasnejši čas objave. Kdaj DZU objavi točko vašega izbranega sklada najdete v "factsheetu sklada" s klikom na sklad v tečajnici skladov.

Identificirate se lahko na sedežu podjetja Vzajemci d.o.o., Železna cesta 16, Ljubljana. Za identifikacijo potrebujete veljaven osebni dokument (potni list, osebna izkaznica).

Za podrobnejše informacije o identifikaciji nas pokličite na telefonsko številko 01 /280 91 61.

V skladu z Zakonom o preprečevanju pranja denarja (ZPPDen-1) je potrebno osebno identificirati VSE osebe, katere pristopijo k vzajemnemu skladu.

V skladu z omenjenim zakonom je potrebno pred pristopom osebno identificirati osebe, ki so:

• starejše od 18 let;
• če je vlagatelj polnoletna oseba (tudi osebe med 15. in 18. letom) se identificirata tako vlagatelj kot tudi zakoniti zastopnik;
• če je vlagatelj mladoletna oseba (do 15. leta) se identificira samo vlagateljev zakoniti zastopnik (eden od staršev ali sodno določen zastopnik);
• če je vlagatelj pravna oseba se identificira zastopnik (direktor) te pravne osebe;
• v kolikor ste na pristopno izjavo dodali tudi pooblaščenca, se slednjemu ni potrebno identificirati.

Vsak vzajemni sklad ima svoje pogoje poslovanja (opisani so v pravilih upravljanja in prospektu), zato je potrebno za vsak sklad posebej podpisati pristopno izjavo.

Enkratno vplačilo ne pomeni, da boste vplačali samo enkrat in nikoli več, temveč le, da niste obvezani na določeno dobo ali znesek vplačevanja. V tem primeru ste izbrali poljubno varčevanje. Kadar koli boste v sklad lahko vplačali poljubne zneske (paziti morate edino na minimalno vplačilo).

Varčevalni načrt vam omogoča, da si določite višino mesečnega, četrtletnega, polletnega ali letnega vplačila in dolžino obdobja vplačevanja. Pri varčevalnem načrtu (predvsem mesečnem) je priporočljivo izbrati način vplačila preko trajnega naloga, saj vam tako banka izbrani znesek avtomatsko nakaže v izbrani sklad.

Če ste se odločili, da boste redno vplačevali določeni znesek ,se vam vsekakor splača izbrati varčevalni načrt, saj bodo tako vaši vstopni stroški nižji. Če niste popolnoma prepričani, da vam bo vaše finančno stanje omogočalo redno vplačevanje (glede na izbrani načrt), se vam izbira varčevalnega ne obrestuje. Kajti v primeru nekaj izpuščenih vplačil bodo stroški za vas višji, saj so vstopni stroški preračunani na dogovorjeno obdobje in višino obročnih vplačil.

V trenutku vplačila je vrednost točk še nepoznana, kar pomeni, da si ne morete vnaprej izračunati, po kakšni vrednosti boste točke kupili.

Vrednost točke je največkrat obračunana naslednji dan po vplačilu oz. odvisno od presečne ure upravljavca. Na kateri dan vam bo DZU za vaš sklad obračunala točko, si lahko pogledate v "factsheetu sklada" (kliknite na ime sklada in poiščete rubriko "konverzija vplačil").

Primer:

Konverzija vplačil: T+1 za vplačila, ki prispejo na račun sklada do 12:00

Razlaga

Če vaša vplačana sredstva pridejo na račun sklada do 12.00 ure tekočega dne, vam bo DZU točko obračunala na naslednji delovni dan oz. po naslednji znani vrednosti premoženja.

Pozor!
V kolikor DZU objavlja točko sklada na dan T-1 (za en dan nazaj), potem bo vrednost točke, po kateri vam bo DZU točko obračunala, znana šele na dan T+2 (čez 2 dni od dneva vplačila).

V kolikor spremenite kakšnega od ključnih podatkov na pristopni izjavi, ste v najkrajšem možnem času dolžni o tem obvestiti družbo za upravljanje. Potrebna je sprememba podatkov na pristopni izjavi. Pri spremembi morate predložiti tudi fotokopijo dokumenta, iz katerega je sprememba razvidna.

Za pomoč pri spremembi podatkov na pristopni izjavi nas lahko pokličete na 01 280 91 61.

Pri prestopu med skladi vlagatelj prenese sredstva iz enega v drug vzajemni sklad. Nekatere družbe za upravljanje pri tem nudijo ugodnosti tistim, ki prestopajo med njihovimi skladi.

Izplačilo iz sklada lahko izvršite kadar koli, tako da izpolnete zahtevek za izplačilo. Vsaka družba za upravljanje ima poseben obrazec za izplačilo. Pri določenih družbah lahko izplačilo izvršite sami. Za sklade družb KD Investments d.o.o., Ilirika Dzu d.o.o., MP DZU d.o.o. in KBM Infond d.o.o. izplačilo iz sklada lahko opravite sami tako, da izpolnjen in podpisan obrazec pošljete po pošti ali po faksu na DZU. Zahtevek za izplačilo za te sklade dobite na spletni strani v "factsheetu sklada" na zavihku dokumenti. Za sklade ostalih družb za upravljanje se morate tudi pri izplačilu identificirati, torej podpisati zahtevo za prodajo v prisotnosti, ki je pooblaščena za trženje vzajemnih skladov (tudi na Vzajemci d.o.o.).

V roku petih delovnih dni od prejema zahteve za izplačilo pri DZU boste prejeli denar na osebni račun, ki je naveden na pristopni izjavi. Po pošti dobite tudi obvestilo o izplačilu. V kolikor boste v tekočem letu izplačevali iz sklada, ne pozabite do 28.02. v naslednjem letu oddati napovedi za odmero davka na kapitalski dobiček.

Izplačilo dobite na vaš transakcijski račun v petih delovnih dneh od datuma, ko pravilno izpolnjen in podpisan obrazec prejmejo na družbi za upravljanje.

Vzajemni sklad najlažje opišemo kot skupek premoženja vseh, tako pravnih kot fizičnih oseb, ki so naložile svoj denar na račun vzajemnega sklada. Z zbranim denarjem se na trgu kapitala kupujejo različni vrednostni papirji.

Vzajemni sklad je združeno premoženje večjega števila lastnikov - vlagateljev. Z vloženimi sredstvi kupite investicijske kupone, ki se glasijo na določeno število točk (enot premoženja) vzajemnega sklada. Kupone lahko kadarkoli prodate vzajemnemu skladu nazaj in tako svoje prihranke dvignete.

Z vloženimi sredstvi v vzajemnem skladu strokovno upravlja družba za upravljanje (v nadaljevanju DZU), ki zaposljuje strokovnjake, ki se ukvarjajo izključno s tem, kako s pravočasnimi nakupi in prodajami vrednostnih papirjev povečati premoženje sklada. DZU z razpršitvijo sredstev vzajemnega sklada v različne vrednostne papirje poveča varnost naložbe.

Za nabavno vrednost točk vzajemcev, pridobljenih pred 1.1.2003, se šteje, kot da so bile kupljene 1.1.2006. Davčna stopnja za kapitalski dobiček znaša 20 % in se vsakih 5 let imetništva točk zmanjšuje, kar pomeni, da za dopolnjenih:

• 5 let imetništva točk znaša davčna stopnja 15 %;
• 10 let imetništva točk znaša davčna stopnja 10 %;
• 15 let imetništva točk znaša davčna stopnja 5 %;
• 20 let imetništva točk znaša davčna stopnja 0 %.

Uvaja se revalorizacija nabavne vrednosti točk s koeficientom rasti cen življenjskih potrebščin za vsako leto, v katerem ste imeli točke vzajemca v lasti več kot 6 mesecev. Revalorizacija se upošteva v primeru, če boste imeli točke v lasti vsaj eno leto. Zakon priznava olajšavo za stroške pri nakupu ali prodaji točk vzajemcev:

• največ 1 % stroškov pri nakupu točk;
• največ 1 % stroškov pri prodaji točk.

Priznava se samo stroške do višine dejansko plačanih provizij (če npr. sklad nima izstopne provizije, ne morete uveljavljati olajšave pri prodaji).

Kako bodo obdavčene obresti vzajemcev?

Davek na obresti plačate samo v primeru, da sklad izplačuje obresti. Trenutno na ta način osluje samo vzajemni sklad Probanka Gama. Davčna stopnja znaša 20 % od višine izplačanih obresti (za leto 2006 in 2007 je stopnja obdavčitve 15 %). Kapitalski dobički v tem primeru niso obdavčeni.

Kako bodo obdavčene dividende vzajemcev?

Davčna stopnja 20 %, v kolikor vzajemni sklad izplača dividende (npr. MP-EUROSTOCK.SI).

Tega ne ve nihče. Govorimo lahko o preteklih donosih, ki pa niso garancija za prihodnost. Bodoči donosi so odvisni od mnogih dejavnikov kot npr.:

· splošnih gospodarskih gibanj v prihodnosti,

· naložbene strukture vzajemnega sklada,

· dobe varčevanja,

· sposobnosti upravljavca,

· sreče pri izbiri vzajemnega sklada.

Dolgoročni povprečni letni donosi vzajemnih skladov v svetu se gibljejo med 6 in 15 %, kar jih po donosu uvršča ob bok nepremičninam in delnicam.

Upravljavska provizija se obračunava vsak dan od čiste vrednosti vzajemnega sklada. Čisto vrednost se izračuna tako, da se sešteje vrednosti vseh naložb vzajemnega sklada, odšteje pa morebitne obveznosti in rezervacije vzajemnega sklada. Družba za upravljanje si lahko od te vrednosti vsak delovni dan izplača upravljavsko provizijo, ki znaša (po starem zakonu ZISDU) največ 2 % deljeno s številom delovnih dni v letu (npr. (2/248) %, če je 248 delovnih dni v letu). Po novem zakonu ZISDU-1 višina provizije z zakonom ni omejena navzgor, je pa vnaprej znana in zapisana v pravilih upravljanja sklada.

Vsota "dnevnih" upravljavskih provizij (dnevnih v narekovaju, ker ta pojem ne obstaja) je enaka 2 % povprečne čiste vrednosti vzajemnega sklada na letnem nivoju (npr. 2 % od vsote čiste vrednosti 1. delovnega dne, plus 2 % od ČVS 2. delovnega dne, ... do plus 2 % čiste vrednosti zadnjega delovnega dne, deljeno s številom delovnih dni).

Če družba za upravljanje objavi, da je letni donos vzajemnega sklada znašal na dan X npr. 20 %, potem je to podatek, ki že vsebuje upravljavsko provizijo (je že bila odšteta).

Upravljavska provizija je določena v pravilih upravljanja sklada in ponavadi znaša okoli 2 %.

Po ZISDU-1 lahko premoženje vzajemnega sklada bremenijo naslednji stroški:

1. stroški posredovanja pri nakupu in prodaji vrednostnih papirjev na organiziranih trgih vrednostnih papirjev (provizije in drugi stroški, ki jih je treba v zvezi z nakupom oz. prodajo plačati organizatorju organiziranega trga vrednostnih papirjev, klirinškodepotni družbi in borznemu posredniku),
2. stroški za provizije in druge stroške, ki jih je na podlagi pogodbe iz prvega odstavka 61. člena ZISDU-1 treba plačati klirinškodepotni družbi,
3. stroški plačilnega prometa,
4. stroški revidiranja letnega poročila vzajemnega sklada,
5. stroški obveščanja imetnikov investicijskih kuponov po ZISDU-1
6. stroški v zvezi s postopki iz tretjega odstavka 57. člena (tožba proti skrbniku) in drugega odstavka 58. člena ZISDU-1 (tožba proti tretjim osebam),
7. davki in druge davščine v zvezi s premoženjem vzajemnega sklada oziroma s prometom s tem premoženjem,
8. stroškov skrbniških storitev skrbnika.