Živjo, zanima me, če tudi po upokojitvi potrebujem življenjsko zavarovanje?
Odgovarja Myhajlo Todurov, [email protected].
Iz prakse lahko povemo, da je več kot polovica ljudi zaskrbljena glede osebnih prihodkov v pokoju. Upokojitev je namenjena počitku ter uživanju po desetletjih, ki jih posamezniki preživimo v aktivni dobi svojega življenja. Eni se odločijo, da bodo v tem času potovali okoli sveta, spet drugi si najdejo hobi. A obstaja tudi tretja, vedno večja skupina ljudi, ki dela tudi po upokojitvi, saj državne pokojnine ne zadoščajo za lagodno življenje. Zato je tudi ključno, da začnemo varčevati že v mladih letih, da nas niti najbolj bizarne odločitve politikov v jeseni življenja ne bodo presenetile.
Če se dotaknemo tretje skupine ljudi, so to posamezniki, cilj katerih je stroške življenja čim bolj znižati. Vedno bolj pogosta odločitev je tudi prekinitev dragega življenjskega zavarovanja. Če smo iskreni, večina upokojencev tega niti ne potrebuje. Zato je vprašanje, če tega potrebujete tudi vi, povsem na mestu.
Prvo vprašanje, ki si ga morate zastaviti, ne glede na vaša leta, je: "Če umrem, ali bodo moji bližnji zaradi tega v finančnih težavah?". Življenjsko zavarovanje je odlična oblika zaščite vaših bližnjih, če so odvisni od vaših prihodkov. V kolikor se bližate upokojitvi, je morda smiselno razmisliti tudi v smeri spremembe načina življenja tako, da vaši prihodki ne bodo več ključni za njihovo preživetje. Nenazadnje je veliko bolj verjetno, da se bodo vaši otroci ali bližnji v kratkem osamosvojili. V tem primeru ne bi več potrebovali visokega kritja življenjskega zavarovanja.
Visoka cena socialne zaščite
Bodimo realni, cilj zavarovalnic je zaslužek, kar pomeni, da so tudi premije zavarovanj temu primerno nastavljene. Da bi imeli zaslužek, morajo zaračunati dovolj, da si pokrijejo stroške administracije ter izplačil, ustvarijo dobiček in še vedno ne zaračunajo več od konkurence. Z uporabo statističnih podatkov pričakovane življenjske dobe, imajo dovolj dober vpogled v to, koliko ljudi bo v posameznem življenjskem obdobju preminilo. Jasno, da je verjetnost za smrt veliko višja pri starejših ljudeh, zato morajo starejšim zavarovancem ponudniki tudi več zaračunati. Primer: 10-letno kritje za popolnoma zdravega 65-letnika je lahko tudi do 10-krat dražje, kot isto kritje za nekoga, ki je star 40 let.
Zato je smotrno razmisliti o smiselnosti plačevanja življenjskega zavarovanja v letih po upokojitvi, saj vsak evro, ki ga namenite zavarovanju, pomeni nižjo višino vaših prihrankov.
Obstajajo tudi izjeme in obstaja verjetnost, da spadate v skupino ljudi, ki življenjsko zavarovanje rabi tudi v teh letih. Za nekatere pare predstavlja pokojnina pomemben del prihodkov in lahko izguba le teh partnerja pahne v hudo finančno stisko. Tudi, če morda imate otroka s posebnimi potrebami, je smiselno razmisliti o nadaljevanju plačevanja vaše police življenjskega zavarovanja.
Dejstvo je, da je življenjsko zavarovanje, v kolikor tega ne potrebujete, le nepotreben strošek. V kolikor imate otroke, ki so se osamosvojili, nimate dolga in nihče od vaših bližnjih ni popolnoma odvisen od vaših prihodkov, je sklenitev življenjskega zavarovanja verjetno nesmiselna. Za pravo oceno vam priporočam, da se obrnete na neodvisnega finančnega svetovalca, da oceni kakšna višina kritja je za vas primerna, če sploh.
Vprašanja s področja naložb, bančništva ali zavarovalništva lahko pošljete na elektronski naslov [email protected]. Odgovor strokovnjakov Vzajemci Skupine boste prejeli v treh delovnih dneh preko elektronske pošte.
